[小贷公司经营区域]小额贷款公司离规范经营还差几步？

库存机构在增资潮坏账潮中竞争生存。

实际上，类似说法在2017年被文件提及，之后没有明确开放信号。 随着限制网络贷款的文件越来越多，门槛和监管要求不断提高，只有少数几家情况“特殊”的网络贷款公司获批，存量机构在增资放贷的潮流中竞相生存。

招行联金融首席研究员董希淼表示，此次中银保监会的说法只是再次强调了强势监管的态势，而不是新的监管信号。 目前，有关多家小贷公司的规范文件正在征求意见。 他认为，加强网络借贷业务监管，可以减少相关监管套利行为，在维护市场公平性促进网络借贷业务发展的同时，更好地保护金融消费者的合法权益，有望对未来网络借贷公司起到规范发展和正面作用

如何理解监管的最新回复

该银保监会提及监管《商业银行互联网贷款管理暂行办法》 《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》和《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》等文件以及对银行和合作机构的网络贷款业务要求。

针对部分小额贷款公司网络小额贷款业务存在的问题，银保监会将组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面停止新设网络小额贷款业务机构。 针对校园贷等领域的乱象，银保监会也会同有关部门出台文件，制定了严格的规定。

《通知》显然，小额贷款公司监管部门将暂停新设网络小额贷款公司； 暂停新增小额贷款公司跨省市小额贷款业务。 批准建设的，暂停批准开业，同时暂停发放小贷公司牌照。

董希淼认为，从目前的监管方向来看，在《暂行办法》正式上市之前，新设的互联网小贷公司不太可能开放，特别是2017年以后，新批次的开办将基本暂停。 上述几家2020年下半年成立的小贷公司各有特殊性。

以山东省盛小贷为例，该公司成立于2020年12月，2021年1月经青岛市地方金融监督管理局同意开展网络小额贷款业务。 对此，青岛市地方金融监督管理局提及的依据是《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》，国晟小贷系转型为符合门槛的P2P网贷机构。

“银保监会在回答网友提问时只是再次强调，而不是新的政策信号。 但这也表明，在《暂行办法》正式发布之前，对中小贷公司从事互联网中小贷业务仍然保持着强监管严监管的态势。 ”董希淼分析说。

小贷公司离规范经营还差几步吗？

从2005年试点，到2008年指导意见界定清晰，十多年来，小额贷款公司一直由地方金融监管部门审批和监管。 不吸收公众存款办小额信贷业务是普惠金融背景下服务小微和“三农”的重要补充，到2017年，网络贷款风险蔓延，监管逐步收紧。

由于定位准入门槛等区别于传统金融机构，中小企业经历了发展和扩张的快速阶段，但随着银行和部分消费金融公司业务的下沉，以及互联网中小企业模式的发展，中小企业在面临经营困境的同时，也面临着严峻的监管挑战，各地

特别是对于网络小额贷款公司来说，在2019年银保监会表示将对网络小额贷款实行分级管理后，2020年11月发布的《暂行办法》具有象征意义，网贷业务将逐步进入整改期，《暂行办法》

首先是注册资本要求。 根据新规，小贷公司经营网络小额贷款业务的前提是注册资本不少于10亿元，跨地区经营网络小额贷款业务不少于50亿元，且均为一次性实缴货币资本。 对外融资方面，文件要求经营网络小额贷款业务的小贷款公司银行借款股东借款等非标准化融资余额不得超过净资产的1倍，发行债务资产证券化产品等标准化债权类融资余额不得超过净资产的4倍。

为进一步开拓“疆拓土”提供基础，各互联网小贷公司纷纷增资。 截至目前，增资至50亿元以上的小额贷款机构主要来自阿里腾讯美团京东度小苏宁360几科字节跳动等头部互联网公司，其中阿里小额贷款有限公司注册资本2019年达到120亿元。

其次是股票管理。 文件规定，同一投资者及其关联方一致行动者作为主要股东跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司数量不得超过两家。 或者控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司数量不得超过一家。

在此背景下，网络平台也加快了小贷公司的整合。 以京东科技为例，今年6月，该公司京汇小贷申请取消试点资格并得到北京金融监管局的同意。 对此，京东科技方面对第一财经表示，此次取消试点申请主要是配合监管部门的指导，整合同类地方金融牌照，小贷公司的牌照主体最终将只剩下一家。 另外，度小满座椅唇等也有同样的动作。

《暂行办法》明确规定，网络小额贷款的主要功能定位是小微企业农民城镇低收入者等普惠金融重点服务对象。 董希淼认为，要发挥小贷公司的积极作用，还需要更多政策落地规范。

2020年最高人民法院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》明确，中小贷公司等7类地方金融机构属于经金融监管部门批准设立的金融机构后，去年底央行发布的《地方金融监督管理条例》首次披露了“74”类地方金融机构/董希淼认为，这对小贷公司等依法合规展业具有重要作用。